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2025-10-29 02:34:25 吴淑君 55947

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人像摄影:陈怡婷

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10月27日,由中国金融传媒联合平安产险主办的“平安大讲堂·‘防救赔用’保险新范式”活动在深圳举行,围绕保险业如何从“事后赔付”向“全流程风险管理”转型展开深度探讨。 

复旦大学经济学院副院长、风险管理与保险学系主任许闲指出,保险的最终价值在于切实回应社会需求。随着我国保险业从“规模扩张”迈向“质量提升”,保险发展更偏重保障归位、风险共治,不再是单纯的“事后补偿工具”,而是通过“事前防控、事中干预、事后赔付”的全链条服务,减少社会总风险成本。

中国平安切实践行“金融为民”理念,创新推出“平安行·出行安全守护计划”(下称“平安行”)、“平安24全球守护计划”(下称“平安24”)两款综合保障保险产品,覆盖境内外出行保障场景,旨在构建“防救赔用”安全体系,推动保险服务从被动赔付到主动风险管理的根本性转变,打造保险服务的“平安样本”。

保险3.0时代:以“风险共治”为民生托底

许闲指出,我国保险行业自1980年代开始系统化发展,经历了多个阶段。保险1.0时代是“为有产者保财产”,保险2.0时代逐渐演化成为财富管理工具,迈入保险3.0时代,保险更偏重于保障归位、普惠覆盖、技术驱动和服务取胜。保险不仅是金融产品,更是国家与人民之间的风险共治契约,其目标是通过风险管理创造社会增量价值。通过事前降低出险概率、事中避免损失扩大、事后完成快速赔付,保险业从“损失补偿”向“风险防控”转型。

许闲强调,中国保险正在从“规模扩张”走向“质量提升”,各类风险保障的创新险种涌现。这背后,是中国保险业对保障本质的回归,对“人民金融”理念的践行。

“保险行业的最终价值,不在于规模或利润,而在于能否切实回应社会需求。”许闲表示,从“赌客户不出险”到“帮客户少出险”,这背后是社会成本降低与企业永续发展的辩证统一,让企业成为政府公共服务、国民安全保障的市场化补位工具,开创新时代中国特色“服务型保险”。

防救赔用,构建全旅程守护体系

近年来,随着旅游政策驱动,冰雪经济、户外运动等热潮兴起,旅游市场潜力显著释放,旅游需求持续爆发,旅游场景更加多元,但境内旅游保险却存在着“大而全、无差异”的行业痛点。平安产险个人非车及意健险部副总经理方兴以“平安行”为案例,分享平安在境内出行保险领域的创新突破。

方兴指出,“平安行”跳出传统“事后赔付”思维,构建“防、救、赔、用”全旅程急难救援服务体系。“防”在前:通过企微推送台风、洪水等18种灾害精细化预警,结合用户出行目的地实时更新风险提示,从源头降低意外风险。“救”及时:整合90家直升机公司、60支专业救援队,急难救援范围辐射全国,实现“海陆空”最快15分钟内联动出救。“赔”高效:覆盖冰雪、登山等30余种户外运动保障,万元内简单案件当天赔付。在“用”方面,可提供送药上门、就医陪诊、门诊绿通、来华人员就医/理赔多语种协助和医疗费用垫付等服务和保障。

今年以来,“平安行”已保障客户4290万人,理赔案件超3500起,提供超400次救援服务。在急难救援案例中,方兴重点介绍了乌孙古道被困客户的空中转运、青海雪山高海拔生命救援、内蒙古急性阑尾炎客户专家服务、及甘肃少儿车祸意外的全程护理救援典型案例,充分展现了“平安行”在高效响应机制背后,贯穿全流程的人文关怀和救援资源整合的专业优势。接下来,“平安行”将持续升级境内救援体系,以专业、科技与人文关怀,守护来华外籍与商旅人士的出行安全,并依托“大数据+大生态”构建智慧出行全旅程守护,为文旅行业发展赋能平安基石。

护航出海,打造全球风险解决方案

随着中国企业出海与个人海外出行需求增长,海外安全风险防控成为保险服务的新课题。在此背景下,平安产险创新推出“平安24”产品。平安产险重要客户部海外产品组经理袁辉介绍,该产品专为境外出行人员打造,提供覆盖出行前、出行中、出险后的一站式服务,涵盖保险保障、医疗救援、应急援助等核心服务和权益,开创了“先防再救后赔”的创新服务模式。2025年上半年,平安升级“全球急难救援服务”,依托全球8个运营中心和超60万家医疗健康服务机构,将服务覆盖至233个国家和地区。

袁辉通过三个典型案例展现“平安24”的专业能力:2025年6月伊朗-以色列冲突期间,“平安24”最短1小时内启动撤离救援,共计接回74位同胞;5月美国黄石国家公园附近重大交通事故中造成中国公民5死8伤,“平安24”72小时完成跨太平洋急难救援,协助遇险客户医疗救治与返程;同月印尼雅加达一位客户突发急性脑炎入住ICU,“平安24”协调配备ICU设备的医疗专机,搭起空中生命线,48小时内完成境外包机送返,落地后无缝衔接广州中山医院进行医疗救治。

数据显示,“平安24”已成功处理多起境外安全及医疗救援服务案例,2024全年共计完成426件海外极速救援任务,实现0投诉。截至2024年底,该产品累计服务超6000家企业、65万客户,理赔案件超4万起,赔偿金额累计超2.2亿元。

“未来‘平安24’将持续升级‘更有感、多语种、全天候’数字服务,既要护航个人海外出行,也要为‘一带一路’企业出海提供‘全生命周期风险管理’,从‘风险补偿工具’变为‘价值共创伙伴’。”袁辉介绍。

从“平安行”的境内全流程守护,到“平安24”的全球风险覆盖,中国平安正以“防救赔用”为核心理念,推动保险从“金融工具”向“民生托举之手”转变,深刻践行“金融为民”使命,履行“省心、省时、又省钱”的服务承诺。

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